10日，記者從哈爾濱住房公積金管理中心獲悉，為規范哈市商業性個人住房貸款轉住房公積金個人貸款業務，防范貸款風險，保證資金安全，今起，《哈爾濱住房公積金管理中心商業性個人住房貸款轉住房公積金個人貸款管理辦法（試行）》正式實行。同時，市公積金中心根據該《辦法（試行）》等有關規定，已制定《實施細則》，對“商轉公”的申請貸款條件、貸款利率和額度等進行了詳細規定。
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商貸正常還款超12個月
且無逾期記錄可申請“商轉公”
根據《實施細則》， 申請商轉公貸款除符合現行住房公積金個人貸款相關規定外，還應同時符合下列條件，即：
在哈爾濱市行政區域內購買自住住房辦理的商業貸款，借款申請人為原商業貸款（暫不包括組合貸款）的借款人，且原抵押房屋處于抵押狀態；
借款申請人在哈爾濱住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）繳存住房公積金，且首次申請公積金貸款，共同還款人無此限制；
原商業貸款尚未結清，已正常還款12個月（含）以上，且近12個月還款期間無逾期記錄；
原商業貸款銀行同意借款申請人辦理商轉公貸款手續并提前結清貸款。借款申請人選擇以順位抵押方式的，原商業貸款銀行同意借款人以順位抵押方式辦理商轉公貸款手續，并出具《順位抵押方式辦理商轉公貸款同意書》；
申請商轉公貸款的房屋已取得不動產權證或房屋所有權證，原商貸放款銀行為該抵押房屋的唯一抵押權人，該抵押權必須全部基于此筆商業貸款債權而設定，且權屬明晰，無查封、保全、設定居住權等權利受限的情形，并能辦理抵押登記或順位抵押登記手續（借款申請人應為公積金貸款抵押人）；
原商業貸款房屋為共有產權的，共有人情況必須為夫妻之間共同共有，且公積金貸款申請共有人情況應與原商業貸款保持一致。
商轉公原抵房屋建成年份不超過30年
貸款年限與房齡之和不超過50年
根據《實施細則》商轉公貸款額度、期限和利率按以下標準確定，即：
商轉公貸款額度按現行住房公積金個人貸款政策核定（原商業貸款余額不計入負債范圍，無需從可貸額度中扣除），不得超過原商業貸款本金余額減去兩個月的還款額，原商業貸款本金余額及月還款額以受理當日金額為準；
商轉公貸款期限按現行住房公積金存量房個人貸款政策核定，原抵押房屋建成年份不超過30年，貸款年限與房齡之和不超過50年，且與原商業貸款已還年限合計不超過30年（原商業貸款已還年限按年向上取整）；
商轉公貸款利率按照中國人民銀行規定的公積金貸款利率標準執行，認定為首套貸款的，現為1-5年執行2.6%，5年以上執行3.1%；認定為二套房貸款的，現為1-5年執行3.025%，5年以上執行3.575%。
同時，商轉公貸款套數按現行住房公積金個人貸款政策的套數認定標準核定，原商業貸款抵押房屋不計算在套數認定范圍內。
商轉公貸款
可選“先還后貸”和“順位抵押”
兩種方式辦理
根據《實施細則》辦理商轉公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請人可根據實際情況選擇其中一種方式。
其中，借款申請人選擇先還后貸方式，原商業貸款銀行為公積金中心非受托銀行的，借款申請人應采用“先還后貸”方式進行辦理。為此，借款申請人可通過公積金中心官網、微信公眾號、12329服務熱線、各經辦機構咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉公貸款政策，符合條件的，可通過公積金網上營業廳、微信公眾號等自助渠道預約辦理。并按照提交申請，房產評估，貸款審批、結清商貸并解押，簽訂借款合同，抵押登記，銀行放款等相關流程進行辦理。
對于借款申請人選擇“順位抵押”方式的，即原商業貸款銀行與承辦公積金貸款業務受托銀行為同一家銀行的，借款申請人可以采用“順位抵押”方式進行辦理。借款申請人在進行貸前咨詢和預約辦理后，可按照提交申請，房產評估，貸款審批，辦理銀行同意順位抵押手續，預存資金（即，原商業貸款銀行出具《順位抵押方式辦理商轉公貸款同意書》后，借款申請人將原商業貸款本金余額及應還利息超出商轉公貸款差額部分，以自有資金足額存入原商業貸款銀行指定賬戶，用于提前結清原商業貸款），簽訂借款合同，辦理順位抵押，貸款發放，結清商貸并撤押（即，原商業貸款銀行自收到公積金貸款資金1個工作日內結清公積金借款人原商業貸款，并承諾向其出具結清證明，積極配合辦理抵押解除手續，公積金借款人向不動產登記管理部門申請辦理抵押注銷登記手續，抵押權人自動變更為公積金中心）。
原抵押房屋被法院等查封？
將停辦“商轉公”
根據《實施細則》，原商業貸款借款申請人婚姻狀況為離異，經法院判決、裁定或離婚協議中明確其房屋產權歸屬已不在原商業貸款借款申請人名下的，原商業貸款借款申請人不能辦理商轉公貸款；自公積金中心審批通過之日起至放款期間，借款申請人及共同借款人的公積金賬戶余額不得提取。
同時，借款申請人申請辦理商轉公貸款過程中，有下列行為之一的，公積金中心將停止辦理商轉公貸款：借款申請人公積金賬戶被人民法院等有權機關凍結、扣劃；變更原抵押房屋所有權人；對原抵押房屋設定其他抵押，原商業貸款銀行不是唯一抵押權人；原抵押房屋被人民法院等有權機關查封、扣押、凍結；影響公積金中心抵押權實現的其他行為。
此外，違反本細則及相關規定的，公積金中心有權按照借款合同約定，提前終止借款合同并要求公積金借款人立即結清全部貸款本息。
根據《實施細則》公積金中心個人住房貸款發放率連續6個月高于85%（含）時，公積金中心將暫停受理商轉公貸款業務，已受理的，繼續辦結；當公積金中心個人住房貸款發放率連續6個月低于85％時，公積金中心將重新受理商轉公貸款業務。當公積金中心個貸率連續四個月高于85%（含）時，公積金中心提前發布將暫停商轉公貸款提示通知，及時通過住房公積金網站、服務大廳辦事窗口及其他公開渠道向社會公布。
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商轉公貸款申請要件
借款申請人申請辦理商轉公貸款，應提供下列材料：
（一）住房公積金個人借款申請表；
（二）借款申請人商轉公貸款承諾書；
（三）借款申請人及配偶（共同申請人）身份證明及戶籍證明；
（四）借款申請人及配偶（共同申請人）婚姻狀況證明；
（五）借款申請人在受托銀行開立的Ⅰ類賬戶銀行卡；
（六）原商業貸款抵押房屋的《不動產權證書》或《房屋所有權證》；
（七）全款購房發票或契稅完稅證明；
（八）原商業貸款借款合同、房屋抵押合同；
（九）原商業貸款銀行出具的賬戶基本信息及近12個月還款流水等相關材料；
（十）借款申請人及共同申請人近期一寸免冠彩照各1張、雙方6分方章各1枚；
（十一）共同申請人為異地繳存者的，提供原繳存地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近12個月的繳存明細；
（十二）公積金中心要求提供的其他材料。
哈爾濱日報記者 劉述波
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